A chaque situation son crédit

Les besoins financiers ne sont pas tous les mêmes. Il se peut qu’à un moment de votre vie, vous vous trouviez face à une situation délicate et/ou urgente nécessitant une certaine somme. Il se peut aussi que vous ayez simplement un projet en tête sans disposer des fonds nécessaires. Dans ces cas-là, vous aurez sûrement recours à un prêt bancaire.

Différents crédits existent pour financer chacun de vos projets.

Pour l’achat de votre maison : le crédit immobilier

Dans un précédent article (achat immobilier : ce qu’il faut savoir pour ne pas se faire avoir), je vous expliquais qu’un achat immobilier est toujours une transaction importante dans une vie. En effet, avoir une maison, c’est avant tout avoir l’assurance d’avoir un foyer bien à vous, mais c’est aussi un bon investissement en vue de votre retraite. Lorsque vous cesserez vos activités professionnelles, vos revenus vont automatiquement baisser et le loyer risque de constituer une charge trop importante.

Pour obtenir un crédit immobilier, il vous faudra justifier vos revenus. Et la plupart des organismes prêteurs requièrent un apport personnel qui représente de 10 à 20% du coût total estimé. Notez que les fonds ne seront mis à votre disposition qu’après signature effective de l’acte de vente. L’emprunt peut s’étendre sur plusieurs années (jusqu’à 20 ans et plus).

Pour tout le reste : le crédit à la consommation

Des études à financer, un projet de voyage, l’envie de vous acheter des appareils électroménagers plus sophistiqués… le crédit à la consommation vous permet d’emprunter jusqu’à 75 000€. La principale condition d’octroi est que vous ne vous serviez pas des fonds sollicités pour un achat immobilier.

Deux choix s’offrent à vous :

• Le crédit affecté, dont l’utilisation est préalablement déterminée (achat d’une voiture par exemple)
• Le crédit non affecté dont vous pourrez disposer à votre guise. Les crédits renouvelables sont assimilés à cette seconde catégorie. Vous n’avez donc pas à justifier vos dépenses, toutefois l’établissement de crédit estimera votre solvabilité avant de vous octroyer tout ou une partie du prêt que vous avez demandé.

Dans le cas où vous multipliez les crédits, immobilier ou à la consommation, n’oubliez pas que le rachat de crédit existe. Il peut constituer une bonne solution pour regrouper ses mensualités et diminuer leur montant en allongeant votre crédit.

Pour les petits revenus : le microcrédit et le prêt sur gage

Ceux dont le revenu est faible ou inexistant ne sont pas exempts des besoins financiers. La maladie ou un accident d’un proche (conjoint, parent, enfant…) par exemple, nécessite généralement une somme conséquente. Le montant alloué n’excède pas les 3000€ sauf si votre emprunt est motivé par la création de votre propre entreprise. Dans ce cas, l’établissement financier auquel vous ferez appel pourra vous prêter jusqu’à 5000€.

Dans certains cas, l’emprunteur est tenu de gager pour garantir sa capacité à rembourser. Une estimation préalable de la valeur du bien mis en gage sera réalisée avant que l’entité prêteuse ne se prononce sur sa décision d’accorder ou non le prêt.